GAP pojištění: kdy dává smysl

Představte si, že si koupíte nové auto za 700 000 Kč. Po dvou letech ho ukradnou. Havarijní pojištění vyplatí jeho obvyklou cenu v tu chvíli, třeba 480 000 Kč. Chybějících 220 000 Kč byste museli zaplatit sami, nebo se smířit s horším autem. Přesně tenhle rozdíl (anglicky „gap“) kryje GAP pojištění.

Jak GAP funguje

GAP se sjednává jako doplněk k havarijnímu pojištění. Při totální škodě nebo odcizení vozidla doplatí rozdíl mezi částkou z havarijního pojištění a:

• pořizovací cenou auta (tzv. fakturační GAP), nebo
• zůstatkem úvěru či leasingu (finanční GAP).

Bez havarijního pojištění GAP nefunguje, protože na něj navazuje.

Kdy se GAP vyplatí

• auto je nové nebo jen pár let staré,
• kupujete ho na úvěr nebo leasing. Při totální škodě byste jinak mohli dlužit víc, než kolik dostanete od pojišťovny,
• auto má vyšší hodnotu a rychle ztrácí cenu,
• parkujete na ulici v oblasti s vyšším rizikem krádeží.

U starších aut, kde je rozdíl mezi pořizovací a tržní cenou malý, se GAP obvykle nevyplatí.

Na co si dát pozor

• Doba pojištění: GAP se sjednává na určitý počet let od pořízení auta, často 3 až 5.
• Stáří auta při sjednání: pojišťovny ho obvykle nabízejí jen pro nová nebo velmi mladá auta.
• Limit plnění: maximální částka, kterou GAP doplatí.
• Zabezpečení proti krádeži: u dražších aut pojišťovny vyžadují konkrétní zabezpečení. Bez něj nezaplatí ani havarijní pojištění, ani GAP.

Časté otázky